私は個人事業主をしております。
以前はお金に対する知識も節税に対する知識も何も無いまま、お金に対する不安だけはたくさんあって
保険やさんに勧められて個人年金に加入
そんな中、保険屋さんのお客さんから紹介されて個人年金に加入していました。
「貯金だとただの貯金ですが、個人年金なら税金の控除になりますよ」
というお話で加入することにしました。
1カ月の掛け金の額は少しだけでしたが、確かに個人年金も少し所得控除になりますが、4万円が上限です。
それを超えた分は貯金どころか年数が少ないうちは元本が割れてしまいます。
年金なので仕方ないのかもしれませんが・・・
どうして個人年金を続けてたのか？
でもよく考えたら、小規模企業共済は全額所得控除になるのに、そちらに回せる余裕がなく、月6,000円しかやっていませんでした。
ふと、どうして私は小規模企業共済じゃなくて個人年金をやっているんだろうという疑問が湧いて来ました。
最初は小規模企業共済なんて知らなかったので個人年金を始めてしまった。
始めてしまったら、途中で解約したら元本が割れてしまう
だからやめられない
そしたらいくら全額控除になるって言っても、頑張っても6,000円しかできない
って言う理由です。
という事で自分の個人年金を調べてみました。
途中で解約だと元本割れですが
まだ担当の方にちゃんと聞いた訳ではありませんが、2本入っている個人年金どちらも五万円ちょっと位の元本割れじゃないかと思います。
元本割れてでも解約した方がいいのかな？と思い始めています。
がしかし・・・
解約した時の解約金が収入になってしまわないのか？
なっても全額小規模企業共済に入金できるのか？
そんな事ももう少し調べてみたいと思います。
こんな時、税理士さんに相談できたらいいのに・・・と思うのですが、今年からは今のところ相談できる方がいないので、こんな時は心細いです。
それでも疑問に思えた時がチャンスなので、もう少し調べてみたいと思います。
元本割れの解約金は課税されません。笑
※追記
国税庁の電話相談にて教えていただきました。
個人年金を解約しても元本が割れていたら収入にはならないとのことです。
解約金−掛け金＝利息
利息から50万を引いて残った分の二分の一に課税されるそうです。
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